财经365讯（编辑 钱多多）今天分享一篇颇有P2P投资经验的菜友心得，看看他是如何在P2P理财大军中所向披靡避坑赚钱的，相信看完之后对你也会很有帮助。

　　大学毕业也有好几年了，学的是金融投资类专业，高深莫测的理论早已还给老师了。

　　好在积累了不少金融理财知识，总想找个机会小试牛刀，学以致用赚点零花钱，也不至于被大学上了几年，浑浑噩噩无所收获。

　　刚出社会，先解决温饱问题，手中也没多少积蓄，也不是土豪权贵二代。

　　信托资管私募自然是高攀不起，银行理财、券商理财也是望而却步，细细想来，还是P2P、基金定投亲民，百元就可以参与了。

　　在这里为P2P、基金定投的低门槛点赞，也让穷人感受一下普惠金融的魅力。

　　看看密密麻麻的笔记本，全是之前投资过的P2P平台，从初入P2P的懵懂无知、无所适从到现在的气定神闲、游刃有余，从疯狂的投机撸羊毛年化50%到现在的稳健投资年化12%-15%，中间也踩过雷进过坑。

　　在此感谢一下菜鸟理财，让我在投资路上学到了不少知识，跳过了许多深坑，赚到不少钱，成功跑赢M2增速。

　　如何避免投资中被坑呢?下面就从平台背景、风控手段、运营数据、高管团队等多方面说说我的经验，初出茅庐水平有限，还望菜友们多多包涵。

　　1、平台背景

　　简单点来说，平台可以分为银行系、上市系、国资系、风投系、民营系。

　　银行系没有几家，属于凤毛麟角，基本上都是比较高大上的，就是收益不太友好。

　　上市系就有点多了，有国内上市的(主板、创业板、中小板)，海外上市的(纽交所、纳斯达克、香港)，有上市公司控股的也有参股的，还有上市公司的子孙公司控股参股的。

　　总体来说，国内上市好于海外上市(新三板和地方股交所挂牌就算了，含金量大打折扣)，控股好于参股，直接持股好于间接持股。

　　当然也要考虑上市公司的市值，盈利经营情况，发展战略等(特别留意国内ST股、香港仙股)。

　　多留意那些资本运作强人所投资的平台，说不定哪天就被监管机构盯上了，毕竟国内的资本大鳄能全身而退的确实不多。

　　挂羊头卖狗肉不务正业的上市公司转型互联网金融也尽量少参与，互联网金融不是小孩玩过家家，不是谁都能随便入场的。

　　国资系这个水就很深了，网贷“四大邪教”(和平影视系、浙江光大系、北京华信系、华宇系)可谓臭名昭著，只收钱挂个名，出了事概不负责。

　　在此提醒一下，珍爱生命，远离卖壳国资系。

　　当然也有认真做事的国资系，一般来说央企投资的好于省市县级国企，直接投资好于间接投资。

　　风投系的水也不浅，风投一般占股不多，小规模持股，多是财务投资，赚点钱后就撤，真正战略投资的不多。

　　这里可以上国家企业信用信息公示系统查询一下，风投是否真的入股了，持股比例多少，还可以去风投机构官网里面的过往投资项目里查找验证一下，是否投资了相关平台。

　　风投机构也区分三六九等，有红杉、软银、真格、IDG、经纬，也有不知名刚成立的的小风投。

　　此处可以通过风投机构成立的年限，过往投资案例的数量及质量，以及高管团队的知名度等综合判断风投的实力。

　　有著名的风投机构加持固然可以加分，但不是所有的风投都是独角兽捕捉器，风投机构折戟沉沙的也不在少数。

　　特别需要警惕那些刚成立一两年，对外投资项目极少的风投机构，很有可能就是野鸡风投或者是平台自导自演的假风投。

　　2、风控手段

　　比较常见的风控手段有担保、抵押、质押、履约险、风险保证计划等。

　　担保：前段时间北京注销3家担保公司，一时间担保无用论甚嚣尘上，闹得沸沸扬扬的，平心而论担保还是有用的，不过要留意担保公司是融资性担保公司还是非融资性担保公司，一般融资性担保公司的实力要强很多，监管也会更严格。

　　抵押质押：这两部分主要留意一下抵(质)押率是否过高的问题。

　　比如一般的车贷也多是二押，一次抵押多在银行，这个算是行业通病吧。

　　至于到底是抵押好还是质押好，这个见仁见智吧，车在手上，心中不慌，贷后处理也容易些，你懂得。

　　保险：说到保险这个听起来还是蛮靠谱的，保险公司大都财大气粗，一掷千金。不过要区分是履约险还是账户安全险。

　　履约险这个是比较靠谱的，借款人不还款由保险公司履行赔付，不过也要留意是赔付本金还是赔付本息，是全部项目还是部分项目。

　　至于账户安全险，这个是保障投资人在平台支付账户内的资金不受黑客攻击、非法盗转，这个根本就跟投资人的本息保障没有一毛钱关系。

　　风险保障计划：感觉跟风险准备金也没啥区别，换汤不换药，也算是平台给投资人提供的一种暗兑吧。

　　不过也要留意风险保障计划的使用条件，是借款人逾期后多久兑付，是全部兑付还是部分兑付，是只兑付本息还是兑付本金。

　　今天就先写到这里，P2P投资中要考虑的因素很多，并不是单一的因素可以决定的，要躲避的深坑也很多，有机会借菜导宝地再讲讲资产、运营、合规等其他方面的内容，水平有限，欢迎拍砖。

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